工商银行最新推出符合PBOC2.0标准的金融IC卡

    工行金融IC卡 国内最先进的银行卡

    9月28日，中国工商银行在北京宣布正式推出符合中国人民银行PBOC2.0标准的理财金账户芯片卡和工银芯片白金卡（银联标准），在国内同业中率先开始全面推广芯片银行卡。工行深圳市分行相关人士表示，目前深圳市民可到该行网点申请办理“芯片卡”。

    据了解，处于中国金融创新的改革试验区，工行深圳市分行已率先饮得金融IC卡（又称“芯片卡”）“头啖汤”。工行深圳市分行与广深铁路股份有限公司联合发行的“牡丹爱购芯片”于今年2月问世，而作为工行深圳市分行创新产品的牡丹爱购信用卡，也于3月初升级为芯片卡。牡丹爱购信用（芯片）卡具备牡丹信用卡的全部金融功能，享有爱购联盟商户会员优惠，持卡就拥有爱购联盟商户（天虹、茂业百货、岁宝百货、国美电器、太阳百货、海雅百货、新一佳、紫荆城、好百年、国安居、港隆城、携程网、芒果网、艺龙网、海岸城、地王、万科万客会，以及香港地区周大福、hannah、cobo、荣仕廊、Carol’s、Che－Che）的会员待遇，享有正价商品最低至8．8的购物优惠。这张卡还可以通过非接触刷卡的方式乘坐广深线“和谐号”动车组，也就是说持有者不用排队买票，可以直接刷卡进闸乘车，在出站时也是直接刷卡出闸，真正实现了金融服务在铁路乘车应用的“无缝对接”，为市民出行广、深、莞三地提供了便利的支付工具。

    目前，工商银行全面推广的金融IC卡产品系列包含借记＋IC、贷记＋IC、纯IC卡，是目前国内最高端、最先进的银行卡产品。这些金融IC卡都带有一颗微晶芯片，大大增加了卡片的信息存储容量，不仅能够实现普通磁条银行卡的所有金融功能，更能够为客户提供脱机交易、非接触式交易、会员管理和积分管理等智能化功能。与传统磁条卡相比，金融IC卡能够存储加密的机密数据，能防止卡数据被复制并制成假卡，具有更高的安全性，不易仿冒。

    据了解，目前市面上的银行卡一般都是磁条卡。在IC卡推出之前，磁条卡应用广泛，但其存在着明显的不足：信息存储量小、磁条易读出和伪造、保密性差，容易被犯罪分子盗取磁条上的资料，导致银行卡被复制、盗刷案件时有发生。和磁条卡相比，芯片卡能存储加密的机密数据，能防止卡数据被复制并制成假卡，具有更高的安全性，不易仿冒。 “国际上至今还没出现过芯片银行卡被复制的事情。”相关专业人士介绍。

    金融IC卡可以存储大量的信息，而且可以实现互动式交流。具有EMV标准的收单系统遇到EMV银行卡时，会先相互识别认证，只有双方都通过认证了，交易才能继续进行。可见，大力发展金融IC卡对提高深圳市金融安全水平具有十分重要的意义。

    对于广大持卡人来说，银行卡由磁条换成芯片，不仅卡片安全性大大提高，而且还可享受更多便捷功能。芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，其工作原理类似于微型计算机，能够同时具备多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。不仅能够实现普通磁条银行卡的金融功能，还能够为持卡人提供交通出行、就医、商场会员等服务，真正实现“一卡多应用”，如果持卡人开通了电子现金的功能，即使刷卡设备没有与后台成功连接，小额的刷卡消费也可成功付款，不会遇到因刷卡设备无法连接而不能刷卡的事情。
爱购芯片卡 实现商业模式与思维创新

    深圳是中国金融创新的改革试验区，工总行将深圳作为金融IC卡的首选推广城市，全力支持工行深圳市分行开展金融IC卡的研发、推广工作。

    在国家金卡工程协调领导小组办公室（以下简称国家金卡办）、深圳市政府、中国人民银行深圳市中心支行和深圳银监局的大力支持下，今年2月，近年来在银行卡领域屡有创新大手笔的工行深圳市分行联合广深铁路股份有限公司，推出深圳市第一张符合中国人民银行PBOC2．0标准的金融IC卡。

    作为深圳首张符合人民银行标准的金融IC卡，“广深铁路牡丹金融IC卡”为深圳银行卡产业由磁条卡向芯片卡过渡、拉动银行卡产业的协调发展将带来巨大的示范和推动作用，同时作为支持小额支付的一项金融业务，“广深铁路牡丹金融IC卡”为深圳市的现金流通管理带来了新的思路。

    正因为此，“广深铁路牡丹金融IC卡”一经推出，就受到国家金卡办、铁道部、工总行和深圳市政府的高度重视。金卡办领导多次来深指导工作，并邀请工行深圳市分行相关人员赴京参加全国性智能卡展会，还将此项目作为首个金融行业与铁路交通行业结合的最佳实例；铁道部将项目定义为“和谐旅程，易行由我”，同时在京津和广深两条路段推进；深圳市政府将工行指定为金融IC卡项目的试点单位，并作为深圳银行卡产业升级、营造完善的银行卡受理环境及提升城市国际形象、顺利主办2011年世界大学生运动会的重要组成部分。

    而工行深圳市分行的创新产品的牡丹爱购信用卡，也于3月初升级为芯片卡。它不仅拥有金融IC卡先进的技术优势，更是一张拥有深圳多家主流商户权益的信用卡。爱购卡持卡人享有爱购联盟商户的会员权益和会员待遇。爱购卡的产生，是一个理念的创新，它创立了一个全新商业模式，无论对消费者还是商家都有重大的价值。爱购芯片卡是尖端的科技与更尖端的理念完美的结合，它的芯片技术和开放式产品定位，决定了爱购卡的功能和客户权益将不断扩大。

    金融IC卡 对建设节约型社会有深远意义

    工行深圳市分行相关人士向媒体介绍，工行金融IC卡被业内公认为是提高我国银行卡安全标准和服务能力的金融产品。它不仅在非接触式小额脱机支付技术方面实现突破，而且其金融联机成本更低、支付安全性更高，有利于减少社会现金流通量，并保障中国支付结算的正常秩序。工行金融IC卡具备“一卡多用”的强大功能，能够兼容目前的银行卡和交通卡、行业卡，一旦在公交、便利超市、快餐业等小额支付和快速支付领域推广应用，将显著节省发卡及流通结算的成本，可节约大量社会资源，对建设节约型和创新型社会具有现实意义。

    近年来工行在金融IC卡领域进行的积极而有益的探索及取得的可喜成果，无疑为推动中国银行卡产业链的发展、提高中国金融安全水平及银行卡产业的协调发展奠定了良好而坚实的基础。工行深圳市分行相关人士表示，今后该行还将推出更多金融IC卡创新产品，为中国银行卡产业的发展、实现便民利民目标、推动中国经济发展做出应有的贡献。

深圳实现IC卡电子现金支付

    今后，深圳普通市民进行小额购物，将不必刷磁条卡直接扣款，只需将卡片放到商户的机具上，“嘟”一声之后使用电子现金支付即可。昨日，由深圳市银行卡产业发展协调办公室、中国人民银行深圳市中心支行、深圳银监局、深圳银联、工商银行深圳市分行等共同举行的深圳市金融IC卡电子现金应用全面推广仪式在中心书城举行，标志着深圳IC卡电子现金功能开始正式实施，深圳金融领域的小额支付应用向前迈进了一大步。

    不用刷磁条卡直接用电子现金

    “金融IC卡电子现金功能的启动，标志着银行卡在小额支付领域中可以通过非接触的拍卡方式来进行支付。”工商银行深圳市分行银行卡中心总经理顾旋介绍说，使用IC卡电子现金功能的方式类似于目前的深圳通，无需刷卡只要在机具上感应即可，而且由于是脱机消费，扣取的也只是在芯片上预先授权的电子额度。推广应用电子现金功能，将为消费者带来更便捷的消费体验，减少现金流量，降低交易成本，从而实现一卡多用的功能。

    此外，电子现金业务也将方便商户对于收银的管理，更为未来的手机支付提供了坚实的基础。深圳市银行卡产业发展协调小组办公室负责人杨柏平表示，金融IC卡的电子现金功能减少了小额支付领域的现金流通，是货币电子化的一个重要里程碑，将成为支付领域的一次重要革命。

    杨柏平透露，自从2008年深圳市政府牵头研究发展金融IC卡发展规划以来，深圳金融IC卡发展迅猛，目前已经发行了6万多张，受理商户达到了5000多家。而电子现金功能也激发了商户的兴趣，从推出试运行的短短10多天时间，深圳市场上受理电子现金功能的商户已经达到了20余家，并在迅速扩大。他预计，不久后的手机支付、跨领域和多行业应用将是金融IC卡更大的发展空间。

    大运前金融IC卡在深全面通用

    深圳的P O S消费全国领先，此次电子现金业务的推广也同样走在全国前列。深圳市银监局政策法规处处长甘在斌介绍，截至去年年底，深圳可受理银行卡的特约商户已经超过3万家，联网P O S机5 .8万台，联网A T M机7931台；刷卡交易金额约1500亿元，剔除批发行的大宗交易和房地产交易，P O S消费额占社会消费品零售总额的38 .17%，居全国领先地位。

    但甘在斌表示，当前深圳银行卡的风险形势也相当严峻，一是信用卡套现、伪卡欺诈严重；二是A T M侧录案件呈迅速上升趋势。她表示，特别是随着国际上发达国家的银行卡从磁条卡向IC卡迁移的战略实施，银行卡的犯罪正逐渐向发展中国家转移，中国银行卡产业面临严峻形势，IC卡迁移已经十分紧迫。此次IC卡电子现金功能的推出，使得深圳小额支付应用又向前迈进了一大步。她表示，深圳将积极推广，争取在2011年大运会前实现金融IC卡在深圳的全面通用。

    再等3个月，用深圳通坐广深线

    备受市民关注的深圳通的兼容功能，也将有重大突破。据介绍，根据规划将在2010年春节前后，金融IC卡将纳入深圳通功能。以往深圳通与银行推出的磁条卡，磁条是银行的，而芯片是深圳通的，而最新推出的新型IC卡磁条和芯片方面都是银行的，因此卡片制式与标准无论在国内还是全球都是通用，受理环境也可以做到全球通用，从而实现联网通用，做到资源最大化。持有金融IC卡深圳通，市民不但可以乘坐地铁，还可以到商场消费购物、刷卡乘坐广深铁路等。

    工商银行深圳分行银行卡中心相关负责人表示，在满足相关条件下，外国游客到深圳来看大运会，可以直接使用欧美的智能卡刷卡乘坐深圳地铁，直接以人民币进行货币转换，而在乘客的外币账户中扣款折算。此外，深圳通与八达通实现互联互通，也是深港两地多年探讨的话题，但由于两地卡片的制式不同而受到影响。而新的金融IC卡将有效解决这一问题，将两地卡片实现兼容。

金融IC卡宁波试点 实现一卡多赢

　　近期，中国人民银行在宁波试点推出金融IC卡，整合交通、医疗、教育、水、电、煤气等多领域支付，一卡多用，一卡多赢。
 
　　在宁波大学医学院附属医院看到，市民周大妈使用自助挂号终端机只用20秒就完成了选择就诊科室、挂号付费的全过程。

　　周大妈说：“用这个卡很方便，坐公交车按一下就可以了，到医院挂号划一下也可以了，打的也可以，也不会多扣，我很喜欢。”

　　宁波市民卡是央行批复的第一个金融IC卡应用试点。它整合了交通、医疗、教育等行业和水、电、煤气等公用事业支付领域广泛应用，达到一卡多用。宁波市副市长苏利冕透露，地方政府与银行合力推进，带来了双赢聚合效应。苏利冕说，政府运用银行已有的资源，让金融、企业、产业组建起来对推广这个新产品更加有效。

　　金融IC卡采用的是国内首创的新一代非对称密钥管理技术，目前不存在被复制使用的风险，从而有效解决了伪卡欺诈难题。央行行长助理李东荣用“合理、规范、经济、安全、便利”10个字概括这一试点中的金融IC卡。李东荣说，标准统一、网络统一，能照顾到社会各方面的需求。工人、农民等在享受社保、医疗的时候能够便利的支付，把城市信息化建设和金融信息化建设很好的结合起来。

青岛明年信用卡磁条要变“芯”

　　工商银行青岛市分行相关人士告诉媒体，青岛工行已制订明年推广EMV标准信用卡的计划，并且EMV标准信用卡将逐步替代现存的旧卡。而交通银行青岛市分行银行卡产品部范经理说，交行也早有推广EMV标准信用卡的计划，由于交行是上海世博会的合作单位，交行计划借助世博会的平台推广其EMV标准信用卡。

　　范经理介绍，EMV标准是由Europay、MasterCard、VISA三个国际组织联合制订的国际银行芯片卡，在借记、贷记领域应用统一技术标准。EMV标准的主要内容是对芯片卡卡片和POS终端之间的接口进行了标准定义，目的是为了避免日益增长的磁条信用卡欺诈风险和提高支付交易的操作性。

　　兴业银行青岛市分行信用卡部负责人王先生说，尽管没有接到总行关于推行EMV标准信用卡的通知，但EMV标准信用卡安全性比较高，是将来的一个趋势，各家银行应该会同步推广EMV标准信用卡。

　　从源头堵住信用卡犯罪

　　据了解，信用卡诈骗案件有突飞猛涨的态势。面对日益猖獗的银行卡犯罪，公安机关与人民银行将于2010年1月开始，在全国范围内开展为期10个月的银行卡犯罪专项打击行动。

　　银行业内人士称，很多信用卡犯罪比较复杂，很多案例当中银行和个人的权责很难划分，所以判决标准也不一，但无一例外会让持卡人和银行两败俱伤，社会影响也非常恶劣。“EMV标准信用卡技术比较先进，国外发达国家普遍采用这种标准，EMV标准在我国其实已经喊了很多年了，但由于技术和资金的原因拖到现在，将来肯定会取代普通磁条信用卡。”兴业银行信用卡负责人王良德说，EMV标准信用卡不会轻易被复制、读卡，将极大提高信用卡的安全性，并会极大减少信用卡犯罪的产生。

　　银行面临成本“阵痛”

　　交通银行青岛分行范经理说，银行卡特别是信用卡犯罪问题日益猖獗，推行新标准迫在眉睫，但信用卡“以旧换新”会带来不小的成本，银行需要做好这方面的思想准备。

　　“成本不是个小数字，”兴业银行青岛市分行信用卡中心负责人王先生说，一方面是卡片本身的成本，EMV标准信用卡是种芯片卡，价钱比较贵。更重要是要想配合EMV标准信用卡的使用，银行需要对ATM 机进行升级改造，这方面的费用更大。